Para salir de deudas no se requiere de un golpe de suerte sino de una planeación estratégica que permita administrar mejor las finanzas


Por eso, es indispensable tener una hoja de ruta de Cómo recuperar su libertad financiera sin trucos, pero si con estrategia.

Por eso, es fundamental tener una estrategia matemática fría y una disciplina constante. Esto es la clave para salir de las deudas en poco tiempo.

Lea: Ahorro invisible: El método que usan muchos para ahorrar dinero en Pasto

Debe tener en cuenta que en un entorno donde el crédito fácil es la norma, recuperar el control de las finanzas personales es un acto de resistencia que comienza con la aceptación de la realidad contable.

Aceptar la deuda, los ingresos y los gastos es un primer paso. A continuación, la guía y pasos para empezar con la estrategia:

El primer paso, aunque parezca rudimentario, es la auditoría total de daños. No se puede combatir un enemigo que no tiene nombre ni cifra. Es imperativo listar cada deuda, especificando el saldo total pendiente y, lo más importante, el Coste Efectivo Remanente.

Métodos para salir de deudas

Como afirma el asesor patrimonial Luis Ferrand: El error más común es mirar solo la cuota mensual. La verdadera carga de una deuda es su tasa de interés anualizada; ahí es donde se decide si usted está pagando un préstamo o simplemente enriqueciendo al banco.

Por tanto, una vez que conozca completamente su realidad, el segundo paso es la elección de una metodología de ataque y para ello, existen dos corrientes principales:

El método de la bola de nieve: Consiste en liquidar primero la deuda de menor saldo, independientemente del interés. Esto genera una victoria psicológica rápida que motiva al deudor a continuar.

El método de la avalancha: Se prioriza la deuda con el tipo de interés más alto. Matemáticamente es el sistema más eficiente, ya que reduce el dinero total pagado a largo plazo.

Tras elegir el sistema, el tercer paso es la negociación y consolidación. Muchos usuarios desconocen que los tipos de interés son, en ocasiones, negociables o que es posible trasladar una deuda de una tarjeta de crédito a un préstamo personal con condiciones mucho más favorables. Buscar una reunificación de deuda puede oxigenar el flujo de caja mensual, siempre y cuando no se utilice ese nuevo espacio para volver a gastar.

Para la economista Carmen Soler, el factor determinante no es el ingreso, sino el excedente. Soler señala que salir de deudas es un juego de márgenes.

Cada peso que se recorta de un gasto superfluo y se inyecta directamente al capital de la deuda acelera el proceso de forma exponencial gracias al ahorro en intereses futuros.

Finalmente, el paso más crítico es el blindaje. Una vez que se comienza a amortizar, es vital construir un pequeño fondo de emergencia en paralelo.

Sin este colchón, cualquier imprevisto (una avería del coche o una urgencia médica) obligará al usuario a recurrir nuevamente al crédito, reiniciando el ciclo de dependencia. 

La salida de las deudas no es una carrera de velocidad, sino una transición hacia un estilo de vida donde el dinero trabaja para usted y no a la inversa.